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Wenn du im Urlaub in einem fremden Land bist und dein Bargeld knapp wird, kann das eine stressige Situation sein. Du musst herausfinden, ob du genug Geld hast oder ob du deine Kreditkarte benutzen sollst, aber dann gibt es noch die möglichen Gebühren, die bei der Benutzung deiner Kreditkarte im Ausland anfallen. Hier erfährst du, welche Karten ohne Probleme funktionieren, egal wohin dich deine Reise führt. Kreditkarten sind auf Reisen unverzichtbar, da sie das nötige Geld für Last-Minute-Hotel- oder Flugbuchungen liefern.

Kreditkarten ohne Auslandseinsatzgebühr

Der Prozentsatz der Gebühren für Auslandstransaktionen bei Kreditkarten kann in der Regel zwischen 1 % und 2 % liegen, wobei einige Karten eine Mindestgebühr von 5 € erheben. In einem  Kreditkartenvergleich findest du alle Karten, die keine zusätzlichen Gebühren für Auslandstransaktionen verlangen. Das ist besonders hilfreich, wenn du oft reist und Zahlungen in einer anderen Währung vornimmst. In seltenen Fällen kann es vorkommen, dass der Händler bei Einkäufen mit einer Kreditkarte eine zusätzliche Gebühr erhebt; diese kann jedoch von den Banken nicht erstattet werden, da sie darauf keinen Einfluss haben.

Generell gibt es in meiner Übersicht zwei Arten von Kreditkarten: eine verknüpfte Kreditkarte wie die DKB Visa Card oder eine „echte“ Kreditkarte wie die Free Mastercard. Erstere ist mit einem bestehenden Bankkonto verbunden und die Zahlungen werden monatlich oder am Ende eines jeden Abrechnungszyklus abgebucht. Um diese Art von Karte zu bekommen, musst du ein neues Girokonto eröffnen. Echte Kreditkarten hingegen haben einen eigenen Kreditrahmen, so dass die Rückzahlung mehrere Monate aufgeschoben werden kann und sie nicht mit einem Girokonto verknüpft sein müssen. Außerdem ist es wichtig zu wissen, dass die Überziehung deiner verlinkten Karte zu Sollzinsen führt, während du für die Nutzung deiner echten Kreditkarte einen effektiven Jahreszins zahlst. Im Folgenden findest du weitere Informationen zu den einzelnen Karten.

TF Mastercard Gold

Du kannst die TF Bank Gold-Kreditkarte erhalten, ohne ein Girokonto bei der entsprechenden Bank zu besitzen. Sie hat keine Jahresgebühr und bietet kostenlose weltweite Bargeldabhebungen. Außerdem enthält sie ein Reiseversicherungspaket mit Reisekrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung und Reiseabbruchschutz – das macht sie zu einer beeindruckenden Mehrzweck-Kreditkarte ohne Auslandseinsatzgebühren! Beachte, dass du die 51-tägige zinsfreie Zahlungsfrist einhalten musst, da sonst teure Gebühren für verspätete Zahlungen anfallen können. Wenn du deine Schulden jedoch jeden Monat pünktlich zurückzahlst, dann ist die TF Mastercard Gold eine gute Wahl für dich.

Vorteile:

• 0€ Jahresgebühr
• Kostenlose Zahlungen und Abhebungen in Fremdwährungen
• 0% Auslandseinsatzgebühr
• Flexible Ratenzahlung (Sollzinssatz von 20,85% bzw. Effektivzinssatz von 22,96%)
• Zinsfreie Einkäufe für bis zu 51 Tage
• Reiseversicherung inklusive (wenn mind. 50% des Gesamtreisepreises mit der Kreditkarte bezahlt wurden und bei einer max. 90-tägiger Reise)

Nachteile:

• sehr hoher Sollzinssatz bei Ratenzahlung oder bei zu später Begleichung der Kreditkartenrechnung
• Automaten-Gebühr bei Abhebungen wird nicht erstattet, sofern es eine solche gibt

DKB Visa Card

Die DKB Visa Card ist eine Kreditkarte, die mit einem Girokonto bei der DKB Bank verbunden ist. Das bedeutet, dass Zahlungen, die mit der Kreditkarte getätigt werden, über das Girokonto abgerechnet werden. Für beide Konten fallen keine Gebühren an, das gilt auch für Bargeldabhebungen und Auslandsgeschäfte. Die einzige Bedingung für die Gebührenfreiheit der Konten ist, dass du ein aktiver Kunde mit einem monatlichen Mindesteinkommen von 700 € bist.

Vorteile:

• 0% Auslandseinsatzgebühr weltweit für Aktivkunden
• Zusatzleistungen: kostenloses Girokonto inklusive
• DKB-App für Online-Banking

Nachteile:

• gekoppelte Kreditkarte

N26 Mastercard

Die N26 Mastercard ist mit einem Girokonto verbunden und alle Transaktionen werden sofort von diesem Konto abgebucht. Es fallen keine Jahres- oder Auslandsgebühren an, aber es gibt eine einmalige Gebühr von 10 € für die physische Karte.

Vorteile:

• o€ Jahresgebühr
• 0% Auslandseinsatzgebühr weltweit
• N26-App für Online-Banking

Nachteile:

• gekoppelte Kreditkarte
• 10€ Zahlung für eine physische Karte

Free Mastercard

Die Free Mastercard der Advanzia Bank ist eine Kreditkarte, für die du keine Gebühren zahlen musst und für die du kein Girokonto eröffnen musst. Abhebungen sind sowohl im Inland als auch im Ausland gebührenfrei. Die Beantragung der Karte ist bequem, denn sie kann online erfolgen, ohne dass du die Bank wechseln musst. Der Reiseschutz ist ebenfalls im Paket enthalten, und es gibt die Möglichkeit, in Raten zu zahlen – beachte aber, dass die Zinsen für überfällige Zahlungen ziemlich hoch sind!

Vorteile:

• 0€ Jahresgebühr
• 0€ Bargeld-Abhebungsgebühr weltweit
• 0% Auslandseinsatzgebühr bei Euro
• „echte“ Kreditkarte
• inklusive Reiseversicherung
• zinsfreies Zahlungsziel für Einkäufe bis zu 7 Wochen

Nachteile:

• 17,81% Verzugszinsen, nominal pro Monat 1,38%
• 1,53% Sollzinssatz bei Nutzung der Teilzeitmöglichkeit

Fazit

Abschließend habe ich zwei Kreditkarten und zwei Online-Girokonten ausgewählt, bei denen keine Gebühren für Auslandsüberweisungen anfallen. Wie du siehst, fallen mit beiden Karten keine zusätzlichen Gebühren an, wenn du Zahlungen oder Abhebungen in der Eurozone vornimmst. Die Free Mastercard und die TF Mastercard sind echte Kreditkarten, während die DKB Visa Card und die N26 Mastercard mit einem Girokonto verbunden sind.